AI智能體作為一種新興的技術(shù)范式，正在金融科技領(lǐng)域展現(xiàn)出成為下一代核心競(jìng)爭(zhēng)力的潛力。銀行業(yè)面臨客戶需求日益多樣化、運(yùn)營(yíng)成本持續(xù)上升，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇等挑戰(zhàn)，更需要引入高效的技術(shù)手段以提升服務(wù)能力和運(yùn)營(yíng)效率。

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宇信科技CTO張寧：AI智能體將成金融科技領(lǐng)域核心競(jìng)爭(zhēng)力

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新華財(cái)經(jīng)北京9月4日電（記者吳叢司）《關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）日前正式發(fā)布，明確提出推動(dòng)軟件信息服務(wù)企業(yè)智能化轉(zhuǎn)型，重構(gòu)產(chǎn)品形態(tài)和服務(wù)模式，培育人工智能應(yīng)用服務(wù)商，發(fā)展“模型即服務(wù)”“智能體即服務(wù)”等新模式，打造人工智能應(yīng)用服務(wù)鏈。

宇信科技（300674）首席技術(shù)官?gòu)垖幦涨敖邮苄氯A財(cái)經(jīng)專訪時(shí)表示，AI智能體（AI Agent）作為一種新興的技術(shù)范式，正在金融科技領(lǐng)域展現(xiàn)出成為下一代核心競(jìng)爭(zhēng)力的潛力。銀行業(yè)這一始終處于技術(shù)演進(jìn)前沿的領(lǐng)域，面臨著客戶需求日益多樣化、運(yùn)營(yíng)成本持續(xù)上升，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇等挑戰(zhàn)，更需要引入高效的技術(shù)手段以提升服務(wù)能力和運(yùn)營(yíng)效率。

張寧認(rèn)為，

與廣泛認(rèn)知的大語(yǔ)言模型（LLM）和機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）相比，AI智能體體現(xiàn)出更高的系統(tǒng)整合性與自主能力。LLM提供了認(rèn)知與生成能力，RPA擅長(zhǎng)自動(dòng)化執(zhí)行重復(fù)任務(wù)，而AI智能體則融合二者，具備環(huán)境感知、任務(wù)規(guī)劃、自主決策、記憶與工具調(diào)用等綜合能力，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)從“自動(dòng)化”向“自主化”轉(zhuǎn)變。

“AI Agent的落地不僅是技術(shù)升級(jí)，更帶來(lái)認(rèn)知層面的轉(zhuǎn)變?！睆垖幹赋?，未來(lái)的工作崗位將更加強(qiáng)調(diào)人機(jī)協(xié)作：既被智能體驅(qū)動(dòng)，也驅(qū)動(dòng)智能體。這一變化要求銀行管理者重新審視技術(shù)與人力資源的關(guān)系，并接納一種更加貼近人類(lèi)思維的新型開(kāi)發(fā)范式。

傳統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)基于確定性需求和明確邏輯，而AI Agent的開(kāi)發(fā)則強(qiáng)調(diào)智能化與業(yè)務(wù)深度融合。張寧指出，開(kāi)發(fā)者不僅需掌握技術(shù)，還需深入理解業(yè)務(wù)流程，將人類(lèi)如何思考、學(xué)習(xí)與管理的邏輯融入系統(tǒng)設(shè)計(jì)中。

“關(guān)鍵是要想清楚人是如何完成工作的。”張寧表示，正因如此，AI Agent不應(yīng)被視作孤立的功能模塊，而更像是一位可持續(xù)進(jìn)化、可被管理的“數(shù)字員工”。

記者了解到，在推進(jìn)AI Agent落地過(guò)程中，宇信科技將其核心定位為“知識(shí)驅(qū)動(dòng)”，即基于對(duì)客戶業(yè)務(wù)和行業(yè)知識(shí)的深度理解構(gòu)建系統(tǒng)。

在信貸業(yè)務(wù)中，AI Agent可自動(dòng)化處理大量無(wú)序掃描文件，完成自動(dòng)分類(lèi)、排版與信息提取。張寧介紹，該系統(tǒng)能夠識(shí)別文件類(lèi)型、整理多頁(yè)合同，提取如企業(yè)名稱、收入等關(guān)鍵信息，并實(shí)現(xiàn)信息溯源，明確數(shù)據(jù)來(lái)源，保障數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與可信度。

在數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)方面，宇信科技通過(guò)自研的ChatBI平臺(tái)，不僅將自然語(yǔ)言轉(zhuǎn)化為分析語(yǔ)言，還能主動(dòng)為管理者推送數(shù)據(jù)，將業(yè)務(wù)問(wèn)題轉(zhuǎn)化為可分析的知識(shí)結(jié)構(gòu)。該平臺(tái)能夠預(yù)判分析需求，主動(dòng)推薦后續(xù)問(wèn)題，幫助業(yè)務(wù)人員降低使用門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)從“詢問(wèn)數(shù)據(jù)”到“運(yùn)用數(shù)據(jù)”的轉(zhuǎn)變。

張寧表示，

在手機(jī)銀行應(yīng)用中，AI Agent的價(jià)值不僅在于以對(duì)話替代菜單，更體現(xiàn)在“主動(dòng)服務(wù)”與“個(gè)性化”上。傳統(tǒng)菜單界面難以捕捉客戶模糊或潛在需求，而AI Agent可通過(guò)持續(xù)交互深入理解客戶意圖，提供定制化服務(wù)，其目標(biāo)不僅是解決問(wèn)題，更是不斷發(fā)掘客戶的真實(shí)需求。

為了將上述技術(shù)能力有效落地，宇信科技制定了圍繞四個(gè)維度的具體策略：產(chǎn)品上聚焦單點(diǎn)場(chǎng)景落地，逐個(gè)突破；商務(wù)上采取靈活模式，包括項(xiàng)目投標(biāo)、試用與共同研發(fā)，以沉淀實(shí)際案例；客戶層面深入溝通，理解其運(yùn)營(yíng)機(jī)制；伙伴策略方面，與生態(tài)伙伴分工協(xié)作——宇信專注場(chǎng)景落地，伙伴提供通用能力。此外，宇信還協(xié)助客戶制定長(zhǎng)期AI建設(shè)規(guī)劃，通過(guò)業(yè)務(wù)試用、投產(chǎn)驗(yàn)證、人機(jī)協(xié)同和知識(shí)迭代等環(huán)節(jié)，持續(xù)優(yōu)化AI能力。

張寧認(rèn)為，未來(lái)金融領(lǐng)域的AI Agent將更加精細(xì)化，更強(qiáng)調(diào)多智能體協(xié)作，最終形成知識(shí)驅(qū)動(dòng)的整體能力。這一轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，需要科技公司深入理解“AI+”內(nèi)涵，銀行管理者積極應(yīng)對(duì)不確定性，雙方共同推動(dòng)AI智能體實(shí)現(xiàn)從“自動(dòng)化”到“自主化”、從“功能開(kāi)發(fā)”到“知識(shí)驅(qū)動(dòng)”的演進(jìn)。

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